基金人最后的倔强：在搞钱的路上屡败屡战
“基金，就应该比谁亏得最多。”
不知从何时开始，身边的朋友们似乎都进入了「基圈」，嘴里时常嘀咕着什么“蔡经理”、“菜狗”的。
一个流行词汇——搞钱，忽然闯入了我们的生活。
职场人为什么痴迷搞钱？
不难理解，在当今这个社会没有钱万万不能，更何况通货膨胀还会导致财富缩水，我们当然得想办法让钱生钱。
但是换一个角度来看，职场人对于搞钱愈发痴迷，与越来越严重的经济焦虑密不可分。
大家可以回忆一下父母辈的老人，他们工作于上世纪七八十年代，收入少，除了储蓄以外也没有什么理财渠道，也没见所有人都整天琢磨着搞钱。
为什么到了现在，我们却如此焦虑？
从自身的角度来说，我们所承受的压力、遭遇的危机远比父母那个时代严重。
比如在竞争方面，得到《商业参考》主理人蔡玉分享过一个数据，我国平均每100万人就有1105个工程师，她把这种现象称为——人才红利。
人才红利能降低企业人力资源成本，是发展助力，但是却加剧了个人竞争压力，特别是在大城市里，这种高强度竞争加剧了我们的经济焦虑。
前不久我看过一份《2021年毕业生求职报告》，里面有几个耐人寻味的信息：
① 25%的毕业生选择备考公务员；
② 47.9%的毕业生计划加入考研大军；
③ 57.8%的毕业生倾向去国企或事业单位；
可见，在严重的经济焦虑下，年轻人的职场安全感持续下降，一方面在职业选择上越来越追求平稳，另一方面，对各种方式的搞钱手段也愈发痴迷。
职场人的搞钱简史
国内的金融市场发展较晚，1989年开始试点，1990年12月份沪深股市才正式成立，而且在很长一段时间里，普通人根本搞不清「股票」这么新潮的概念。
真正能让普通职场人大规模参与的理财产品，直到2013年才出现。
2013年6月，阿里旗下的支付宝推出了「余额宝」业务，比储蓄更高的收益、以及更加简洁的操作方法，在很短的时间就俘获了大量年轻职场人，规模迅速壮大，时至今日已经超过了2万亿大关。
余额宝的出现，一方面“教育”了市场，让缺乏金融知识的普通职场人逐渐养成了“理财”的观念和习惯，另一方面也让银行发现了互联网+金融的巨大潜力，一时间各种「宝宝」产品如雨后春笋般出现。
当然，随着竞品的不断涌现，余额宝这样的货币基金收益持续下降，从动辄5%、6%，快速回落到2%左右。
由俭入奢易，由奢入俭难，享受过高回报的职场人，不满足于收益率持续降低的「宝宝」类产品，他们很快找到了一个危险的代替品——P2P理财。
P2P理财诞生于美国，简单说就是通过互联网平台，撮合有借钱意向和有投资意向的人，P2P公司/平台就相当于一个中介，投资者拿出闲钱借给有需要的人，并获得回报。
由于互联网能够“跨越”空间，把普通人的大量闲散资金快速聚拢，既丰富了普通人的理财手段，又满足原本只能由银行等专业机构完成的借贷业务，并且操作简单，所以P2P理财传入国内后快速发展，没多久就风靡全国。
可惜，由于P2P理财属于前沿新生事物，相应法律和监管滞后，整个行业存在巨大的风险，卷钱跑路风潮严重，无数投资人血本无归。
P2P行业的乱象迫使国家对其进行了大刀阔斧的整顿，根据银保监会首席律师刘福寿的说法，截止到2020年11月，全国实际运营的P2P网贷机构已经完全归零。
经历过P2P毒打的职场人，迫切需要一种具备安全性，并且门槛不能像股票那样高的理财产品，公募基金逐渐进入了他们的视野。
2021年初，原本远离公众视野的基金经理张坤突然登上热搜，被众多年轻投资人奉为YYDS、公募一哥。
张坤是易方达的基金经理，因为业绩出众吸引了一大波90后基金投资者，这些具备娱乐精神的年轻人把他当做偶像，甚至成立了张坤全球后援会，像饭圈一样为他打榜。
可惜当张坤的业绩下滑之后，粉丝们立刻暴起，质问他到底会不会炒股……
其实也怪不得他们变化无常，在经济焦虑的刺激下，普通职场人的搞钱欲望无限放大，这才有了那句著名的网络流行语：赚钱叫「蔡经理」，亏了就叫「菜狗」。
当代职场人对搞钱的期待可不仅仅是跑赢通胀，他们渴望更多的财富，只有这样才能缓解与日俱增的经济焦虑。
搞钱热潮下的失败经验
贪婪，也就是对搞钱不切实际的渴望，是大多数投资失败的底层逻辑。
我认识一个能力很强的职场前辈，为人处世特别睿智，却被一个外人看来十分“Low”的骗局蒙骗，损失惨重。
对方先是包装出一个华丽的项目，有靠得住的背景、有牛人操盘、有专业详实的资料，尤其重要的是，这个项目和她的专业有一定关联，她从心底里就特别认可这种模式。
随后，她谨慎投入一点资金尝试，想着“要是真的就大赚，赔了也能接受”，自认为心态很好，没有被诱惑，不过对方正是抓住她这种心理，前期给予高额回报，并可以随意提现离场。
其实如果她在这时收手，反而可以坑骗子一把，可惜前期的甜头把她内心的贪婪引爆，她没能抵抗住诱惑，一次性把大多数存款都扔了进去，血本无归。
很多人也许会说，这也太弱了，这么老土的骗局还有人信？
然而事实上大多数骗子的套路如出一辙，无非是：前期给你高额回报，当你被利润蒙蔽、大规模投入后，对方直接卷钱跑路。
问题的关键在于：一个听起来逻辑通顺的巨额回报理由，比如这个项目背景深厚，当你相信类似说辞的时候，也就掉入了对方的陷阱中。
重要的不是套路，而是自己内心的贪欲。
除此之外，自作聪明也让很多人身陷囹圄。
我以前还做码农时的老领导是个特别聪明的人，他知道很多P2P理财产品就是个骗局，但自信能在产品暴雷之前抽身。
他总说：“这些骗子前期肯定得给好处，我只吃甜枣，吃完就跑。”
事实上他确实赌赢了不少次，但常在河边走哪有不湿鞋，后来一次失败把之前赢来的全赔了进去不说，还额外损失了不少。
投资搞钱时，当我们把别人当傻子时，说明自己已经踩到了悬崖边缘。
也许有人会说：“我不贪，我就踏踏实实定投还不成么？”
说实话，还真不一定行。
很多人迷信定投，大谈特谈「微笑曲线」，认为这是个逻辑自洽的理论，一定能细水长流搞到钱。
但实际上定投也有风险，如果不满足两个条件：
1）先跌，收集廉价筹码；
2）后涨，等待资产升职；
定投同样有亏钱的风险。
比如遇到一只收益长期上扬，仅有短时小幅回撤的股票，也就是只有微笑曲线的右半边，那我们的定投成本一定是越来越高，虽然能盈利但收益有限。
如果运气差一点，赶上下跌期买入，并且始终等不到上涨周期，那我们将面临一个尴尬的处境：理论上一直跟投总能翻盘，但谁也不能保证没有意外发生，比如失业导致没钱继续投入，那之前的一切都将竹篮打水一场空。
没有绝对可靠的搞钱公式，不要过于迷信理论，实际场景往往才是决定成败的关键。
写在最后
畅销书《穷爸爸富爸爸》中有这样一个观点：“区分负债和资产的区别，克制自己的消费冲动，先把自己的资产堆积到能自己生出钱来，这才算正确的理财方法。”
购买理财产品同样如此，不管是基金、股票还是其它产品，我们的目标都是让它“堆积到自己能生出钱来”，如果达不到这一点，就等于我们买到了负债，哪怕它看起来是个理财产品。
如果一点相关信息处理能力都没有，不妨先克制住消费冲动，等自己具备了基本分辨能力再来寻找有价值的产品。
宁愿慢一点，也不要让我们的辛苦钱变成负债。
本文来自微信公众号 “猎聘”（ID：liepinwang），作者：袁啸，36氪经授权发布。
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