【经济观察】金融科技企业深耕小微服务践行普惠金融

金融科技企业作为参与普惠金融事业中的一员,积极强化服务小微企业能力,致力于探索出一条兼顾市场效益与社会责任的可持续发展路径,助力构建数字化、智能化、开放化的普惠金融生态体系,以实现金融资源与实体经济双向促进的良性循环。

近年来,我国普惠金融发展成效显著,普惠群体金融服务获得感持续增强。


(相关资料图)

人民银行发布的《中国普惠金融指标分析报告(2021年)》(以下简称《报告》)显示,截至2021年末,普惠小微贷款余额19.23万亿元,同比增长27.3%;全年增加4.13万亿元,同比多增6083亿元。

除了传统金融机构之外,金融科技行业作为参与普惠金融事业中的一员,积极强化服务小微企业能力,链接金融服务与金融技术,致力于探索出一条兼顾市场效益与社会责任的可持续发展路径,助力构建数字化、智能化、开放化的普惠金融生态体系,以实现金融资源与实体经济双向促进的良性循环。

持续满足小微多元金融需求

工信部数据显示,截至2021年末,全国中小微企业数量达4800万户。中小微企业量大、面广、有活力,是稳经济的重要基础,也是稳就业的主力支撑。为了解决小微企业融资难题、拓宽普惠金融服务面,金融业对于实体经济支持的力度持续加强。

《金融时报》记者注意到,金融科技企业聚焦小微企业频频发力,将小微金融服务摆上公司发展战略的重要位置。

“在战略定调层面,我们聚焦小微企业主。”陆金所控股相关负责人表示,通过聚焦小微企业主的多元金融需求,致力于为小微企业主提供借款、财富管理、保险等多方位、多层次和互补性的金融服务。

据介绍,从2017年到2021年,陆金所控股新增借款服务小微企业主比例已从60%增长至78%,到2022年第二季度,该比例已增长至86.1%,近4年间,公司服务小微企业主的借款数额年均增长率超过25%。

为了加大对重点行业及薄弱环节小微企业主的支持力度,业内机构纷纷推出务实举措。比如,围绕助力中小微企业发展方面,京东科技推出了一揽子帮扶举措。公开信息显示,为切实助力中小企业降低生产经营成本,拓宽市场营销路径,京东科技于2022年正式启动了“京东科技中小企业全国行”活动,已在全国各省市落地12场,覆盖120万人次。陆金所控股则推出了“4+1+1”重点行业扶助计划,专项支持物流、信息运输、住宿餐饮等行业小微企业高质量发展。

业内人士表示,服务实体经济、普惠百姓民生是金融业必须秉持的初心使命,提升小微企业融资可得性也是金融服务的重中之重。小微企业是最需要关注和帮扶的群体,他们暂时有难处但更有韧性、有力量,用技术破解小微企业的融资难题是现阶段金融科技公司的重要责任。

技术助力提升服务质效

进城务工人群、居住地区较偏远人群和残障人士等群体是普惠金融的重点服务对象。随着数字技术的发展,金融科技企业通过有效运用互联网、人工智能、区块链、云计算、大数据等现代科技,探索商业可持续的数字普惠金融发展模式。

《报告》显示,疫情应对和技术进步持续推动数字普惠金融纵深发展,数字化成为金融机构重要转型发展方向,数字技术运用促进金融服务范围持续下沉拓展,数字支付规模持续扩大,小微企业互联网流动资金贷款等快速增长,数字人民币试点场景稳妥拓展,数字普惠金融生态不断丰富。

《金融时报》记者在采访中了解到,金融科技企业在坚守服务小微战略定位的基础上,充分发挥技术优势,通过数字化投入、改进大数据风控模型、改善产品结构等方式持续提升服务质效,为小微企业主提供更为精准、高效、综合性的产品和服务。

以陆金所控股为例,作为非银零售信贷服务机构,陆金所控股近年来面向小微企业推出了一系列创新产品与服务,提升小微金融服务效率。如推出AI智能贷款解决方案,进一步降低小微金融服务对物理场景的依赖,仅今年上半年就有约26万名小微企业主通过这一智能贷款解决方案获得借款656亿元;又如升级大数据风控引擎,以精准风控挖掘小微企业主潜在价值,将管理效率提升近5倍,服务响应速度提升约6倍,处理能力提升超15倍。

赋能小微提升经营能力

近年来,随着金融支持小微企业融资力度持续加强,小微企业融资难题得到改善。但小微企业在经营过程中仍存在一些堵点和难点,如何全面支持产业链且精准滴灌中小微企业,已经成为当下金融业和产业界共同探索的问题。

在业内人士看来,金融赋能小微企业,不能只局限于融资支持,还需关注当前小微企业的业务成长性和经营可持续性,通过综合性服务提高经营能力,从而更好助力其稳健可持续发展。

据《金融时报》记者了解,有金融科技企业推出了向小微企业提供B2B商业资源匹配服务的数字化经营赋能工具,助力众多零售批发小微企业扩大产品采购与销售途径、优化供应链,持续降低经营风险。

具体而言,针对零售批发小微企业的业务拓展与盘活库存需求,一方面通过生态建设,为众多上下游企业洽谈业务创造机会,积极为广大小微企业提供新的销售途径;另一方面开设市场营销与线上经营课程,赋能小微企业提升经营能力。相关数据显示,今年上半年,该数字化经营赋能工具累计用户数超6万户,入驻小微企业用户近5000户。

陆金所控股有关负责人表示,陆金所控股将坚持以人民为中心,继续深化金融普惠创新,提升金融服务覆盖面、可得性和满意度。针对小微企业主的需求,精准施策,全力以赴帮助他们解决当前最紧急、最迫切的问题,助力实体经济高质量发展。

来源:中国金融新闻网

关键词: 经济观察金融科技企业深耕小微服务践行普惠金融

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