安信证券副总经理魏峰：安全感来源于自己｜她访谈
在竞争激烈的金融行业中，活跃着不少女性高管的身影。她们如何在职场中脱颖而出？对于所处领域未来的发展又有何独到见解？
在第113个“三八”国际劳动妇女节来临之际，《国际金融报》推出特别策划——她·访谈。我们邀请到来自于银行、证券、保险、基金、期货等领域的女性高管们，与她们聊一聊工作、谈一谈生活，讲述她们的奋斗故事。本期嘉宾是安信证券副总经理魏峰。
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作为证券行业为数不多的女高管，她从基层员工起步，冷静踏实深耕，一路上见证了曾经的王者崩塌、后来者居上的行业发展历史，深知“活得久”比“跑得快”更重要，感叹打磨自身实力是最大的安全感。
三八“女神节”之际，安信证券副总经理魏峰在接受《国际金融报》记者专访时表示，“女性力量”可以是“如山沉稳、如水灵动”，是一种刚柔并济的中性力量。不用给性别贴标签，不要给不足找理由，不必狭隘定义成功，她们以各种身份优秀着，在不同角色中闪耀动人。
职场女性拒绝贴标签
回顾职场成长过程，魏峰也经历过大大小小的挫折，她说自己是乐观派，遇到的挫折都已内化为向阳成长的动力。“在打怪升级的过程中，路上有铺满鲜花的陷阱，也有绝境逢生的机遇，但参悟至深后才会发现‘自己才是自己最大的底气’”。
2001年，刚从大学毕业的魏峰进入当时排名前三的南方证券，在经纪业务总部任职，在当时看来登上这艘“大船”稳了。但2004年南方证券因违规经营被行政接管，这对她触动很大，原来没有什么是坚不可摧的，不确定性下有着各种可能性，平台固然重要，但锤炼实力、打牢根基才是个人职场安全感的关键来源。
“每个人的禀赋不同，成长之路也会千差万别。”她认为，有些道理朴素也普适，一是保持热爱和专注，这体现主观能动性。带着“热爱”投入，苦中也有乐，累也是收获。“专注”则体现了投入度，学霸分享学习经验都离不开“专注力”，与其花时间和精力凿许多浅井，不如去凿一口深井。二是学习力和纠错力，这是大格局和思想极为成熟的表现。有些陷阱是以机会表现形式存在的，有些机会又是以陷阱展现的。而拥有极强学习力的人，其正确决策率会越来越高，拥有纠错力的人则不会走入死胡同，在战胜自己的过程中更有韧性。三是坚持和执行，做到知行合一，定会受益匪浅。
那么，如何才能作出正确决策？魏峰坦言自己性格比较冷静，即使上头也要能及时回头，且善于借鉴学习也很重要。第一点是自己要有学习能力，在博览群书过程中提高认知能力，且需长期积淀才能厚积薄发；第二点是懂得识别身边优秀的人，带着问题去谦虚请教学习。
“职场是能者上、公平竞争的地方，难道会因为女性身份就得到更多的优待吗？”魏峰强调不贴性别标签，不给自己不足找借口。事实上，职场女性已经在以专业精深的形象崛起，招聘的过程中可以发现“90后”毕业生中学统计、投资的女性比例在提高。
魏峰坦言此前认为成功女性更多体现在事业上，但逐步认识到这个想法是狭隘的。人外有人山外有山，成就感应该是来自于内心，且成功的定义应是多元化，不一定只是事业成功，女性把家庭照顾得很好也同样值得尊重。
谈及女性偶像，魏峰认为“偶像”太遥远，“榜样”更接地气，所有优秀皆为榜样，她们以各种身份存在。“当你用欣赏的眼光去看待周边人，你就会发现自己有多么平凡，就会以谦卑的心态和孩童般的求知欲，永远行走在提升自身素养的成长路上”。
工作、生活、理财三不误
“经济基础决定了上层建筑，经济独立则物质粮仓丰厚，继而才有精神独立的从容和笃定，才可以掌控自己的命运，选择做令自己愉悦的事情，拥有‘松弛感’。”就女性经济独立而言，魏峰告诉记者，时下的中国女性已经不用再宣导经济独立的重要性，中国女性的独立性和地位普遍较高。“能赚钱、会赚钱”也不再是男性专属，很多家庭的投资理财大权也掌握在女性手中。
她分享了几大投资配置方面的建议：
专业的人做专业的事。尽量避免花费大量的精力直接参与资本市场投资决策，选择一家靠谱的财富管理机构，听取财富顾问的建议，选择合适的大类资产及金融产品配置，这样就能继续将大部分精力投入到自己所擅长的领域，实现工作、生活和理财三不误。
有清晰的风险收益目标。只有在确定投资目标的基础上，才能真正找到风险收益相匹配的金融产品，最终实现良好的投资结果。如果更重视对风险的控制，那么投资业绩长期稳健的产品，比如固收类产品会比较合适；如果风险承受能力比较高、追求高收益，那可能像偏股类产品会更合适。
注意“资产隔离与保存”。面临多元而具体的日常开支需求时，如买房买车、子女上学、家庭养老等，建议可采取分管独立子账户，满足不同需求的理财思路，如开立只针对子女上学需求的账户，基于子女上学所需的预期收益、风险偏好、投资期限和流动性需求等，委托财富管理机构通过产品配置服务实现对应的投资需求。这样既能达到科学管理理财账户的目的，也能让投资理财更加有的放矢。
所有的鸡蛋不要放在一个篮子里。也就是投资品种要更多元化，尤其不要“all-in”某类高风险品种，建议采取多产品、组合式配置的方式。比如在当前的市场行情下，既可以通过配置固收策略产品获取底仓收益，又可以通过偏股策略基金增强投资回报，还可以适时配置一些黄金基金来抵御通胀的影响。利用资产之间的负相关性，分散配置各类资产，能够有效地降低投资风险，从而改善投资体验。
拥抱“时间的玫瑰”。尤其在当下的投资环境中，受到经济周期、货币政策、地缘政治等因素影响，投资收益一定会有较大波动，如果中间因为一时的浮亏就着急止损，或者些许浮盈就急于兑现，频繁换仓操作的盈利比大概率低于长期持有。
职场女性在平衡事业与家庭上着实不易，魏峰也直言，家庭和工作的关系“没有绝对的兼顾，只有相对的放弃”，既然选择了二者兼顾，无论扮演哪个角色，都要理解“岗位说明书的基本要求”，不能过于“偏科”。她进一步表示，希望女性朋友们在追求经济独立和个人价值实现时，都不要忽略了身边的亲人和爱人。“把投资交给对的人，把时间留给爱的人”。
“活得久”比“跑得快”更重要
十多年前，券商已开始财富管理转型，竞争格局愈发激烈。中小券商如何突围？同样努力的时候，凭什么“跑赢”？
“不是比谁跑得快，而是比谁活得久。”基于二十多年的行业观察，魏峰向记者直言，任何时候，都需要清楚自身优势，善用资源禀赋，综合内外力量，走出差异化路径。中小券商如果没有资源禀赋，那只能是苦练内功，从而在同质化红海竞争中获取市场优势。
如何活得久？魏峰强调高标准风控为公司稳健发展“保驾护航”，每个业务前线的人员都要有合规风控意识。她非常认可投资者适当性管理，在做产品销售、资产配置时，必须要了解客户需求及风险承受能力，否则盲目推荐投资建议，一定是会失去客户。
谈及去年市场震荡低迷，魏峰也感受到了“寒冷”，产品赚钱效应不明显。她认为可以停下来审视不足，打牢基础。安信证券财富管理转型稳步前行，2019年至2021年三年期间，财富代销营收分别是3亿元、6亿元、9亿元。
“看天吃饭”行情何以改变？魏峰告诉记者，这个“天”，传统解读是指证券市场的行情，但魏峰也将其解读为业务趋势、客户需求的“变化”，要基于“变化”来调整经纪业务的战略、模式、打法；经纪业务不是只有传统代买卖通道模式，将客户资金端与产品资产端进行有效对接，从而完成客户的财富多元配置，也是一种经纪模式。但不同的是，开展资金端与资产端的“经纪”模式，要求券商发挥更多的主动性和专业性。
魏峰进一步指出，“当前财富管理市场中，个人客户的主要需求仍然围绕财富稳健增值与创造更多财富产生。我们的工作就是跟钱打交道，而专业是生存之根本。”经历过市场的牛熊周期，她认为市场波动是常态，低迷市场环境下方能体现券商财富管理能力和竞争力的差异。“退潮”时，前期的产品选择能力、资产配置能力、售后服务能力等，都成为了自身的压舱石和业绩护城河。
“客户需求及投资心态的改变，加大了券商展业的复杂性。”她认为，机构要坚持做好顾问角色，尤其是面临低迷的市场环境时，不可能“拿着客户的手”干预交易，而应该重视与客户沟通，“有温度”地陪伴、安抚客户坏情绪，更重要的是持续提供专业的服务，梳理解读市场信息，分析数据变化趋势、回顾历史规律、复盘投资逻辑、客户持仓健诊、较准风险偏好等，用“有深度”的专业服务缓解客户对不确定市场的迷茫和焦虑，帮助作出理性有利的投资决策。
对于2023年的投资配置，魏峰坦言从当前产品销售数据来看，市场投资情绪并没有完全回暖。扰动市场的因素主要包括：一是地缘政治扰动，国际形势面临极大的不确定性；二是中国经济恢复能否达预期。基于判断，预计今年市场走出“N字”行情，但整体上今年有望好于去年，趋势上呈现斜率向上态势。
ChatGPT无法替代人的服务温度
资本市场改革步伐加快，科技不断更迭，客户需求也在不断变化，财富管理转型如何在变化中做得更好？
“随着全面注册制施行，股票发行上市和退市将会常态化，同时由于壳资源价值的降低和新股定价市场化的推行，炒新、炒小、炒差的现象会大幅减少。”全面注册制改革将改变投资生态，魏峰给投资者提了几点建议：
增强资产配置理念，适当分散风险，设定长周期的投资目标。
未来IPO数量增加，投资者难以分辨企业的价值，打新收益的不确定性随之增强，部分新股的破发也将成为常态，需要专业的投资顾问给予专业性的指导建议。
投资者需强化能力圈概念，尽量选择自己熟悉的行业或者公司，通过券商研报、市场观点等方式关注上市公司的经营情况。
针对投资者在新股申购中难以判断是否破发的痛点，魏峰表示，券商应发挥专业引领作用，设计相应投顾产品为投资者提供专业有效的申购建议，这也成为券商在发力深化财富管理转型中的重要一环。据悉，安信证券在2022年的组织架构调整中，设立了“投顾业务部”，旨在突出和加强对交易型投资者的专业指导。
另外，随着A股波动加大，也有可能出现类似港股的“仙股”。魏峰强调，这对券商的投研和投顾服务提出了更高专业要求。走差异化竞争路线的中小券商，如果能够提前战略布局，有可能通过服务提升客户满意度，抢占市场实现弯道超车。
谈及ChatGPT这款现象级的产品，魏峰对于它惊人的语言理解和运用能力印象深刻，一些技术含量不高的工作容易被它取代。但ChatGPT同样存在作为AI的局限性，尤其就财富管理行业而言，是无法替代人的服务温度和理解认知能力的。
ChatGPT对财富管理中的投顾有何影响，在金融科技布局上有何思考？魏峰认为，主要体现在作为工具提升人的效率，和智能应用提升服务半径两个方面：
一是如ChatGPT所展示的能力那般，能够帮助投顾更加高效地进行信息的搜集整理，也可以根据投顾输入的客户风险偏好等信息与产品情况，出具基础的组合方案模板，帮助投顾解决更多基础工作问题，提升效率；
二是通过ChatGPT与智能客服进行有效的能力补充结合，为大众客户提供更加个性化的财富管理体验，这是一个更有吸引力和值得探索的点。它可以结合已有的客户画像特征进行学习，为客户提供更加完善的产品或解决方案推荐；模式上也不再局限于一问一答，更加拟人化的语言运用，也能为大众客户提供更好的线上陪伴服务；同时，它所具备的强大语言理解能力，也能精准识别需要人工介入的敏感问题或业务线索，提供给专业员工处理。从而实现智能客服对大众客户的服务升级到主动营销的转变，创造更多价值。
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