全球关注：焦点分析 | “试管婴儿”费用报销启动，但辅助生殖大规模进医保还远
辅助生殖技术纳入医保报销终于落地。据浙江日报消息，明年起，参加杭州市普惠型商业补充医疗保险“西湖益联保”的居民，在2023年度实施辅助生育的参保市民，将可获得最高3000元的报销。
具体来看，在杭州市范围内具有特定辅助生育资质的省、市三甲医疗机构治疗期间，接受胚胎培养和胚胎移植两项治疗的费用，“西湖益联保”给予一定限额的补助，其中胚胎培养费用报销限额为0.15万元/年，胚胎移植费用报销限额为0.15万元/年。
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“西湖益联保”由杭州市政府引导支持，中国人寿、人保财险、太平洋寿险、泰康人寿、平安产险等5家保险公司以共保体形式承保，面向全体杭州市基本医保参保人（含省直医保）开放投保，主要保障四个方面：一是大病保险补充；二是住院和规定病种门诊医保目录外合理药品、材料补充；三是特定肿瘤及危重症创新药品、耗材等；四是3种罕见病专项药品医疗保障。
尽管这最高3000元的报销额度相较一周期“试管婴儿”约3-4万元的费用还太少，但该政策的落地无疑给行业注入更多信心。
其实早在今年2月，北京市医疗保障局就打响了辅助生殖技术纳入医保“第一枪”，但又在4月宣布暂缓实行，给出的理由是“根据医疗保障待遇清单相关规定、按照国家医保局要求”，让想为之受益的人“乘兴而来，败兴而归”。
此后，又有部分省市传出将考虑推动辅助生殖进入医保的消息：浙江省提出，适时将辅助生殖相关技术医疗服务纳入生育保险支付范围；湖南省医保局回复称，将逐步探索将医保能承担治疗性辅助生殖技术按程序纳入医保支付范围；江苏省医保局也表示，将会同省有关部门对涉及辅助生殖诊疗项目的支付类别等问题进行专门研究，适时制定符合江苏实际的政策规定。
今年8月，国家卫生健康委、国家发展改革委等17部门印发《关于进一步完善和落实积极生育支持措施的指导意见》，首次明确要将辅助生殖技术项目按程序纳入医保基金支付范围。
然而，雷声大，雨点小，上述政策目前基本未落实，本次纳入报销的仍旧是“商业补充医疗险”。
这除了有政策落地的时间“gap”外，核心原因还在于辅助生殖进医保整体较为困难：首先，“辅助生殖”整体费用高昂，花费动辄上十万（三代试管一个周期的费用）；其次，类目较多，典型如试管婴儿，其收费就包括了夫妻双方全面检查、女方促排卵、取卵取精、胚胎培养和移植，涉及检查、药物和相关辅助生殖技术等。
目前，也并非所有省份都有规划推进辅助生殖技术项目进医保，这关联着当地医保局的医保基金余额等因素。例如河南医保局也在人民网领导留言板上回复道：“当前河南还没有能力将医保支付范围扩大到辅助生殖，还只着重满足基本医疗需求”。
而以北京辅助生殖技术纳入医保“难产”为例来看，此前上海市第一妇婴保健院产科教授段涛曾总结了几个原因：第一，因为北京市对于辅助生殖技术纳入医保新项目较多，如果一次性推进，医保盘子就这么大，可能会存在医保付费问题；第二，80%以上不孕不育可用传统手段去解决，不需要用到辅助生殖，是否要先考虑这一部分人的需求有待商榷；其三，其中部分检测项目属三代技术范畴，有严苛的使用标准和伦理问题，短期内不宜大面积推广。
如何平衡“保基本”与“高费用”成为摆在辅助生殖进医保面前的大难题。为此，相对标准化的药物和检查手段或将率先纳入报销范畴。
据此前国家医保局的回复建议，“为促进人口长期均衡发展，医保部门将符合条件的生育支持药物溴隐亭、曲普瑞林、氯米芬等促排卵药品纳入支付范围，提升了不孕不育患者的用药保障水平。” 湖南省医疗保障局则表示，“将加强产前筛查、检查，把与分娩相关的产前检查基本项目纳入生育保险保障范围。”
毋庸置疑的是，辅助生殖技术逐步纳入医保，将大大减轻不孕不育患者的经济压力，生育需求也将极大被激发出来。据国家卫健委、中国人口协会发布的数据显示，中国育龄夫妇的不孕不育率从20年前的2.5%-3%攀升到近年的12%-15%左右，不孕不育者约有5000万人。随着平均生育年龄的增加，预计中国不孕症患病率将继续上升；同时，我国年轻人不健康的生活方式、环境污染以及生活压力较大等因素也会进一步提高不孕症的患病率。预计到2023年，中国不孕不育人群占比将达到18%。
为了更大程度满足上述群体的需求，除了基础医疗保险外，商业保险也早已在该领域做出尝试。早在2016年12月5日，泰康在线就曾发布“祝孕试管婴儿保险”，这是全国首个在生殖学科领域的医疗保险。该款保险基于超过50000个试管患者的大数据历时1年成功完成研发，并在原保监会备案。
之后，生育类商业保险陆续问世，包括人保财险、众安在线、泰康在线、易安财险、融盛财险在内的多家公司均有报备试管婴儿相关保险。但受限于产品保障范围单一、杠杆率较低、渠道少等多方面因素，该类保险销售情况并不理想。
根据《国际金融报》此前报道，“其一可能因为该类产品的保险责任描述被消费者有所忌讳；另外，该类保险的杠杆率不高，且有些手术一次不成功，需要重复做，前后花费高达三四十万元的都有；最后，中国生育类商业保险发展起步晚，产品保障范围较单一，多数产品只保障体外受精和胚胎移植的风险，并不保障手术材料费、预防性检查、住院的相关护理费。”
从这种角度来看，辅助生殖商业险似乎可与即将到来的基础医疗保险形成互补。而此次杭州的尝试也会用时间来给出答案。
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