环球头条:“私人财富管理师PWM”从世界杯足球赛看家庭理财的排兵布阵

家庭理财就如一场足球比赛,首先要有理财的观念和意识,去了解自己,了解不同的理财产品。

根据家庭的实际情况制定明确的理财计划,在实施中要有主见,不跟风随流。根据家庭情况的变化去调整、补充和完善,做到攻守兼备、长短结合、合理配置。


(资料图片)

01家庭理财:也好比一场足球赛

①“451”保守型战术

●典型案例:王先生今年50岁,和老伴儿都是国企老职员,子女均已经成家立业。房子为89平方米的自住房,吃喝不愁,生活无忧,除了银行储蓄外,还应该如何进行科学理财?

●家庭理财“战术”建议:足球赛场上常见的“451”保守型战术非常适合王先生夫妇,步入中老年期,求稳求赚才是关键。对于王先生夫妇来说,健康保障是基本需求,时下好多公司热卖防癌险以及保障更为全面的重大疾病保险,可以用很小的投入获得较高的保障。

②“442”稳健型战术

●典型案例:刘女士今年32岁,是一家民营企业的文秘,月薪4000元,现有普通住房一套,无贷款,丈夫也在民企工作,薪水每月5000元,家庭存款10万元,今年在父母的催促下计划要小孩,应该如何理财?

●家庭理财“战术”建议:刘女士的家庭很具有典型性,是普通的工薪一族,可以使用世界杯中的“442”阵型战术,即以稳健为主,准备要小孩就要开始着手建立“宝贝计划”。

此外,刘女士的丈夫是顶梁柱,应该准备充足保障,刘女士也应购买意外险和重大疾病保险等基本保障。

③“433”进取型战术

●典型案例:姜先生今年37岁,是某事业单位的中层管理人员,年薪40万元,女儿今年4岁,妻子在一家民营企业工作,月薪3500元左右,姜先生除自住外,又投资了两套90平方米左右的住房,姜先生较为在意将来的养老问题,他该如何进行家庭理财?

●家庭理财“战术”建议:姜先生的收入较高,而且目前来看,其承担风险的能力也很强,所以适用于世界杯中的“433”阵型战术,以进取型投资为主,姜先生的女儿年龄还小,应尽早进行女儿教育基金的储备工作,同时,姜先生还应为自己和爱人配置保额充足的养老险。

02各种理财工具在球场上的作用

●前锋:有着强烈的进攻能力,代表着家庭理财中的高风险高收益产品,如股票、期权等;

●中场:负责场上进攻与防守的衔接,并负责进攻的组织,时刻准备前呼后应。代表着家庭理财里中等风险,中等收益的产品,如基金、债券、银行储蓄等;

●后卫:负责防守,是球场上坚实的屏障。代表着家庭理财中的保值、增值产品,如分红保险、养老年金保险等;

●守门员:负责将后卫无法拦截的进攻进行最后一次的阻拦,球队的最后一道不可缺少的防线!家庭理财中唯一的、也是重中之重的风险控制产品:保障性保险!

03保险是财富增值的坚实手段

其实在家庭理财中,保险是唯一的、也是重中之重的风险控制产品。比如说你的生意、股票、基金、期货这种获益性的投资渠道都可以作为你家庭理财的前锋,但需要合理配置,不要太多;

储蓄、国债、基金、分红型的保险,这些都能作为家庭理财的后卫,确保本金安全的同时还有稳定收益;意外、重疾、寿险这类保障型的保险是家庭经济的最后一道防线,是家庭理财中不可缺少的门将。

股神巴菲特有三大投资原则:第一,保住本金;第二,保住本金;第三,谨记第一条和第二条。本金是种子,没有种子便无法播种,更无法收获。

许多客户总是在纠结,保险的回报率不高,这就相当于我们总在评论一个守门员不能进球是一样的道理。

所以,保险,完全是追求它的风险管理功能,在风险发生的时候用它的以小搏大、倍数的功能,来把我们的损失降到最低,在风险发生的时候实现收益,来补偿我们一部分损失。

04结语

所以家庭理财安排一定要像足球比赛一样合理安排,才能让我们的财务立于不败之地。

在看世界杯的时候,在感叹哪个门将太弱,没守住门而失分时,请一定想想看您的家庭理财中有没有一个强悍的守门员。

不要只注重了进攻,却忽略了防守。还是那句话:只要不输,就一定有赢的机会!

关键词: 私人财富管理师PWM从世界杯足球赛看家庭理财的排兵布

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