关于个人养老金，说6点
个人养老金是什么？
个人养老金是由个人自愿选择参加的一个养老补充制度。我国有三大养老保险支柱，第一支柱是政府强制的，就是每个月你发工资拿到手之前扣除的那部分，必须要交。第二支柱是企业年金，属于企业福利，大部分都没有。第三支柱是商业养老金，个人养老金也属于这类型，由自己决定，要不要买。
为什么要搞这个，核心原因，就是社会老龄化，未来年轻人交的钱撑不起这么多人的养老了，解决的办法是啥，当然是靠你自己了。
(资料图)
那把钱存银行或者自己投资做养老储备可以，为什么要放到这个账户，退休再拿出来，锁死它的流动性？最后一点我会讲讲税收优惠。
个人养老金账户？
个人养老金账户记录你的个人信息，这个东西跟社保卡有点类似，目前只有参与了基本养老制度的人，才有资格获得这个账户。
个人养老金资金账户，是和个人养老金账户绑定的一个金融账户，用来买符合规定的四类养老金融产品。可以理解为和社保卡绑定的一张银行卡。
个人养老金可以买什么东西？
四个方向。
第一，养老存款
第二，商业养老保险
这两个都是没有风险的，保本产品。
第三，银行理财
第四，养老基金
这两个是存在一定风险的，特别是第四个，风险等级在r3-r4，风险较高，不一定保本。
值得一提的是，钱通过你的个人银行卡存进个人养老资金账户里后，就暂时取不出来了。
要注意的是，账户里的钱要去买个人养老账户提供的金融产品，你的钱才会有收益。
我在某行开通的账户，目前看到的可买产品只有基金这一类，后续应该会慢慢完善。
个人养老金的税延是怎么回事？
按照当年实际交进去的钱，在进行个人所得税年度汇缴时，进行一个税前扣除，最高可扣金额是1.2万。
每个人收入状况不一样，出来的结果也不一样。
我大致算了一下，按工资的年收入30万，按照这个抵扣下来，当年可以少缴2400元。如果你的月收入在5000元以下，你本身就不用缴纳个人所得税，也就不存在税延这个说法了。
值得注意的是，我们未来在领取的时候，还是要按照实际领取金额的3%来收税。
要不要买？
丰俭由人，看自己的实际经济情况，具体分析。
这件事的教育意义在于，对我们80后老人来说，养老还是要尽早提前规划，努力搞钱，用长线的眼光去看待和安排当下的生活，这样才能有一个品质的晚年。
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