全球热点评！从美团小贷50亿ABS再获通过，看美团金融版图
11月25日，规模为50亿的ABS项目“招证-美好生活2022年2期1-20号资产支持专项计划”获批通过。
(资料图片仅供参考)
公开信息显示，该项目原始权益人为重庆美团三快小额贷款公司（下称”美团小贷“），于2022年9月受理。
值得一提的是，与美团小贷有关的另一ABS项目“招证-美满生意2023年1期1-20号资产支持专项计划”也在11月24日获得受理。
据了解，与美团小贷相关的交易所ABS项目，自2018年首单“中金-美团生意贷”发行以来，其累计总规模已超500亿之多。
除了美团小贷，近期已有多家互联网小贷平台ABS项目密集推进。据《华夏时报》不完全统计，8月以来，上交所与深交所更新进度的互联网公司旗下小贷ABS有16笔，有4笔已通过，11笔已反馈，1笔已终止，涉及金额超650亿元，涉及企业包括字节跳动、美团、百度、携程、京东科技等。
01
美团小贷多渠道融资
多家小贷平台密集推进ABS
作为目前头部的生活场景互联网巨头，美团坐拥庞大的商家和个人消费者资源。
截至2022年三季度12个月内，美团交易用户数为6.87亿人次，三季度活跃商家数为930万。
不愁没有客户，搞定业务资金来源成了美团小贷的重要工作之一。
从今年来的一系列动作可以看到，除交易所ABS资金来源外，美团小贷也借助信托产品来为其业务输血。
以近期发售的“恒信长宜63号-长兴14号-10号集合资金信托（第3期）”为例，该信托管理人为五矿信托。
该产品有别于常见的直接放款给消金公司，以及联合贷款模式，而是采用了受让债权的间接方式。
据相关介绍，其资金是用于受让五矿信托与美团小贷开展联合贷款业务而设立的其他信托计划中的存续小额消费贷款资产债权。而其底层资产是向符合五矿信托与美团小贷风控标准的借款用户联合发放的小额消费贷款。
值得一提的是，上述信托产品给出的收益率约在4.7-5.2%左右。
除收益率明显低于分期乐、小赢等“助贷系”信托产品外，还略低于同样是由五矿信托发行，用于给马上消费金融发放贷款的“恒信长宜83号-马安30号集合资金信托计划（第14期）”。
信托产品端的低收益率，也在一定程度上反映出美团小贷的资产质量。
事实上，除了美团外，今年来已有多家互联网小贷平台ABS项目密集推进。
9月30日，深交所官网显示，“中信证券-圆满1号第1-20期资产支持专项计划”项目显示“通过”状态。该项目发行人为重庆度小满小额贷款有限公司，拟发行金额为50亿元。
10月21日，“中信证券博远1号第1-30期资产支持专项计划”项目状态更新为已反馈，拟发行金额为30亿元，原始权益人为重庆京东盛际小额贷款有限公司。
10月12日，“中金-携程小贷拿去花第1-20期资产支持专项计划”项目状态更新为“已反馈”，拟发行金额为50亿元，原始权益人为重庆携程小额贷款有限公司。
11月9日，上交所反馈“首创-TCL网贷1-10期资产支持专项计划”，信息显示，该项ABS原始权益人为广州TCL互联网小额贷款有限公司，拟发行金额为10亿元。
据《华夏时报》记者不完全统计，8月以来，上交所与深交所更新进度的互联网公司旗下小贷ABS有16笔，有4笔已通过，11笔已反馈，1笔已终止，涉及金额超650亿元，涉及企业包括字节跳动、美团、百度、携程、京东科技等。
02
从小贷到支付再到民营银行等
美团的金融版图
公开资料显示，美团小贷成立于 2016 年 11 月 28 日，法定代表人为彭千，注册资本 50 亿元，经营范围包含开展各项贷款、票据贴现、资产转让和以自有资金进行股权投资等。公司由北京三快在线科技有限公司全资持有。
据了解，美团金融早已开始布局金融领域，并试图拿下各类金融牌照。
2016年9月，美团13亿收购支付牌照钱袋宝，拿到支付牌照。
同年11月，美团成立重庆三快小额贷款有限公司，拿到小额贷款牌照。
同年12月，亿联银行获原证监会批准，拿到民营银行牌照。
2018年2月，原保监会批复重庆金城互诺保险中介机构牌照，由此拿到保险牌照。
值得关注的是，和其他互联网巨头在金融领域攻城略地的势态不同的是，美团金融是先从与金融机构合作为主，再逐步向自营发展。从美团钱包的界面中不难看出，目前，美团借钱、美团月付以及美团信用卡是金融业务的三大拳头产品。
2016年下半年，美团与招联消费金融合作，上线“借钱”业务，到2017年，美团的个人信贷业务逐渐从合作走向自营，推出了小额现金贷产品“美团生活费”，包括借钱、分期、买单、延期订单等服务。
如今，美团借钱主要包括个人消费贷和个人经营贷两大借钱服务，资金主要由美团三快小贷及其合作银行提供，合作银行有亿联银行、中国光大银行等。
2020年5月，美团上线信用支付产品“美团月付”，对标蚂蚁花呗、京东白条，主打美团消费场景内的叠加优惠权益和先享后付体验。对于互联网企业而言，消费信贷的利润要高于支付、保险中介等业务，美团月付的推出，意味着美团金融向变现之路又向前迈进了一步。
但有一个无法忽视的事实是，美团布局金融的时机较晚，在互联网金融领域面临着腾讯、阿里等劲敌。在发展的同时，美团不得不另辟蹊径。
美团联名信用卡便是一个突破口。在信用卡业务日趋饱和的市场环境下，区域性银行苦于寻找保持增速的方式，而美团坐拥5.7亿流量，掌握庞大的用户数据和风控信息，二者合作则可以达到双赢。
2018年9月，美团与青岛银行合作，发行了第一张联名信用卡。经过两年的发展，2020年10月，美团官方宣布，“美团联名信用卡”累计发卡量突破1000万张，成为国内首家迈入千万发卡量级的区域性联名信用卡。目前。美团至少和14家银行推出了联名信用卡。
美团极大的发挥了自己的流量优势，成为多家银行最大的信用卡发行渠道。
美团的金融生态正在逐渐壮大，千亿金融的野心或许没有改变。不过，在金融环境越来越严，蚂蚁集团、京东数科等互联网金融企业上市进程接连受阻，以及反垄断周期来临的情况下，美团发展金融的步伐仍然较为克制。
综合来源：
“藏”起来的美团金融业务，与王兴的投资帝国｜互金系列④——无冕财经
美团小贷50亿ABS再获通过，另有信托公司为其业务输血 ——互金观察
利率破“3”互联网大厂旗下小贷ABS重启放量——华夏时报
关键词： 从美团小贷50亿ABS再获通过 看美团金融版图 美团小贷
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