上半年村镇银行被罚178次监管对银行业违规行为的处罚力度不断加大

来源：银柿财经　2022-07-06 11:00:04

2022年上半年，银保监会、央行、国家外汇管理局、税务局等多家监管机构共计披露了1508张银行罚单，罚没金额共计达到8.96亿元，监管对银行业违规行为的处罚力度不断加大。

其中，国有行和农商行收到的罚单最多、被罚金额也最大。村镇银行收到罚单数量直逼股份行和城商行，共收到了178张罚单，罚没总金额达到7255.45万元。同时，除商业银行外，政策性银行在今年上半年也频频被罚。

从违规原因来看，监管部门对信贷资金违规流入楼市的检查力度不断加大，因涉房贷款违规被罚的银行罚单达到165张，占罚单总数的10.94%，是信贷业务违规的重灾区。

农行收最多罚单，青农商行单次被罚4410万元

根据同花顺iFinD数据，从被罚银行类型来看，分支数量最多、覆盖面最大的国有行，收到的罚单数量也最多，共402张，累计被罚金额达到1.97亿元。

数量多、分布广的农商行紧随其后，被开367张罚单，累计被罚金额更是超过国有行，达到2.20亿元。

城商行和股份行收到罚单数量不相上下，分别收到的罚单217张和197张，被罚1.39亿元和1.85亿元。

在农村小微金融机构中，村镇银行共收178张罚单，罚没总金额达到7255.45万元，主要涉及信贷业务违规、违反审慎经营规则、内部管理与控制制度不健全或执行监督不力、未经任职资格审查或核准任命董事及高管等多种原因。其中，被罚金额最大的是深圳宝安融兴村镇银行，因违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等被央行罚款330.75万元。

值得注意的是，今年上半年政策性银行也频频被罚，共收到29张罚单，其中农中国农业发展银行收道23张罚单，被罚1135万元，是3家政策性银行中被罚次数最多、累计金额最大的银行，主要违规行为涉及信贷业务违规，内部管理与控制制度不健全或执行监督不力等行为。

同时，上半年共5家民营银行被罚，网商银行、微众银行、四川新网银行、辽宁振兴银行、北京中关村银行均有上榜。农业银行成为今年上半年被罚次数最多的银行，收到罚单数量达到91张，邮储银行紧随其后，罚单达到81张。

被罚次数最多的10家银行中，除国有6大行外，还有民生银行、浦发银行、光大银行和招商银行4家股份行被罚次数较多。

值得一提的是，长沙银行和龙江银行这两家区域性城商行在上半年收到监管机构开具的罚单均达到21张，仅次于上述10家全国性银行，并列上半年收到罚单数量第11位。

其中，长沙银行因未按照规定期限办理纳税申报和报送纳税资料或违法税收管理规定，被税务局责令限期改正;其余3张罚单均由银保监会开具，共计被罚195万元，违法违规行为均包含贷款违规流入房地产领域的情况。

相比之下，龙江银行被罚没金额更大，累计达到2055万元，其中有一张来自银保监会的罚单单次处罚金额超过千万元。该罚单显示，4月2日，龙江银行因内控管理机制不健全、同业业务违规、理财业务违规等相关的19项违法违规事实被黑龙江银保监局罚款1260万元。今年上半年，银行业共收到5张千万级别的大额罚单，被罚银行除上述的龙江银行外，还有青农商行、民生银行、东亚银行(中国)和农业银行。

值得注意的是，青农商行年内仅收到一张罚单，不过，单张罚单金额就高达4410万元，也是年内监管机构发出的数额最大的罚单。2022年1月，青岛银保监局开具的罚单显示，青农商行因8项违法违规行为被罚，包括贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等。

上半年百万级罚单共193张，其中来自央行的罚单共52张。

从累计罚没金额来看，今年上半年共2家银行的累计罚没金额分别超过5000万元，分别为工商银行和农业银行。其中，工商银行罚单共收到罚单68张，累计罚没6050.08万元，农业银行被罚91次，累计罚没金额5011.72万元。

累计被罚金额最高的10家银行中，除交通银行外，其他国有5大行全部上榜，另外还有青农商行、民生银行、光大银行、华夏银行和浦发银行被罚金额同样较高。

涉房业务违规、反洗钱是监管重点

从违规原因来看，信贷业务违规依然是银行受罚最主要原因，处罚案由数量达693个，占比达到罚单总数的45.95%。

今年上半年，因涉房业务违规被罚的银行罚单达到165张，成为信贷业务违规的重灾区，占罚单总数的10.94%。其中，有67张罚单均涉及消费贷、经营贷等个人贷款资金违规流入房地产领域的情况。

去年来，多地监管部门持续优化地产信贷政策，坚持“房住不炒”定位，因城施策落实好差别化住房信贷政策，严禁“首付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为。

在已开出的涉房罚单中，农业银行领取的罚单数最多，达到13张;今年4月，农业银行湖北省分行因向关系人发放信用贷款，贷款三查不尽职、信贷资金被挪用，贷后管理不尽职、流动资金贷款流入房地产领域等10项案由被湖北银保监局机罚款390万元。其次是中国银行，涉房罚单共9张，其中有2张百万级罚单。

另外，还有22家银行机构因金融许可证遗失被罚。其中，农业银行南宁南湖支行因金融许可证遗失未报告并伪造金融许可证被银保监会罚款2万元。

值得注意的是，央行上半年共开具303张罚单，共计罚没金额达到2.16亿元，处罚力度较大。其中，有154张与客户身份信息识别等有关，超过央行开具罚单总数的一半。

业内人士认为，客户身份识别处于反洗钱工作中最基础的地位，金融业是反洗钱客户身份识别工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

近年来，央行对反洗钱方面的监管维持了趋严态势。去年，人民银行接连发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》等文件，预防和遏制洗钱、恐怖主义融资及相关违法犯罪活动，维护国家安全和金融秩序。