天天最新：银行关系管理如何助力企业司库体系建设？

来源：腾讯网　2022-12-01 19:59:57

前言：银行作为企业外部资金的重要来源，为企业提供多样化的服务，在企业司库体系建设中扮演着核心供应商的角色。因此，银行关系管理也成为企业司库人员需要关注的问题。企业司库在面对数量较大的银行时，如何结合业务需求，选取一定的指标、制定个性化的筛选标准，从而挑选出最适合自身的银行开展业务，将是企业司库提高资金运营效率、维持银行关系良好持续发展的关键。

(资料图片)

银企合作关系现状

（一）企业对银行的合作需求多元化

随着企业的不断发展和企业司库体系的建设，企业对银行的需求不再局限于传统的资金结算及信贷业务。银行提供的服务应能满足企业司库管理的各方面需求：

一是服务于企业司库的资金集中管理职能，为企业集团各单位提供账户开立、资金收付交易的服务，提供账户签约、银企直连的系统功能；

二是为企业集团各单位提供丰富的企业融资产品，包括传统的信贷业务、票据业务及产业链供应链融资等；

三是服务于企业国际化经营战略，为企业提供外汇类账户、国际结算、跨境资金池等国际业务；

四是助力企业搭建司库系统功能，为企业司库提供功能模块建设、风险管理的系统服务。目前多数银行均有司库系统相关技术产品，可配合企业需求定制司库体系，并提供风险管理方面的数据支持。此时银行提供的产品是信息化的，已深入企业内部管理，远超出传统信贷范围。

图1：企业对银行的多元化需求

（二）企业与银行的合作关系复杂化

企业通常会集中有限的资源与少数银行建立合作关系，此时企业主要追求与银行关系的持续和稳定，能够获得银行的支持对企业至关重要。如果企业对于产品种类的要求和成本价格的敏感度均较低，此时的银行关系则较为集中。但随着企业规模增大实力增强，企业不再将业务局限于少数银行，银行对企业的合作意愿也逐步升高，此时企业与银行的合作关系更加强调“双向选择”：一是企业更加关注银行提供的产品种类和价格成本，银行关系趋于广泛、分散；二是企业逐渐意识到对银行的选择，会给企业的资本成本、资本管理政策等内部管理造成影响。

银行关系管理建设助力企业发展

整体来看，企业司库开展银行关系管理具有以下作用：

（一）整合金融资源，提高企业配置效率

企业通过集团司库体系系统地管理银行关系，可以将分散在各成员单位的金融资源进行汇总整合，提升企业金融资源的配置效率。通过统筹银行关系管理，一方面是引入银行长期限、低成本的资金，降低企业融资成本，更好地服务企业主业发展；另一方面与银行的战略合作，在原有业务基础上，引入综合性、创新型、个性化金融服务，挖掘并满足企业更深层面需求，实现多层级、全主体覆盖，提升企业的价值创造能力。

（二）发挥银行优势，助力企业司库发展

企业司库通过系统管理银行关系，将内部资源与外部银行资源互联互通，畅通协作渠道，整合内外金融资源，更好地各自发挥优势。调查研究表明，企业与银行的合作会给企业资本管理决策、甚至经营决策造成影响，说明银行对企业的作用远不局限于提供外部资金。企业司库可通过与银行总部的战略合作，将银行系统的能力纳入企业司库系统建设中，获取银行信息系统支持，做强企业司库。

（三）加强风险管控，防范银行金融风险

企业银行关系的管理将协助企业风险管理，防范银行暴雷等极端业务风险，守住集团整体不发生系统性金融风险的底线。近年来，随着包商银行破产被接管、渤海银行客户存款被质押等事件，企业应逐步认识到将资金存入银行并不是万无一失、高枕无忧的，银行本身的内部风险也存在给企业造成资金损失的可能性。因此，企业应通过树立风险意识，加强银行关系管理来做好内部风险防控。

企业司库银行关系管理主要流程

企业司库进行银行关系管理的主要流程如下图所示：

图2：银行关系管理流程

（一）建立银行准入门槛

企业司库在选择银行开展业务时，需受限设立基本的合作银行准入门槛。此阶段主要考虑银行自身资质水平。根据企业业务发展和地区分布情况，将规模较小、业务种类较少、近期爆发风险事件的银行排除在外，作为银行关系管理的初筛和首个风险防线。

（二）分类开展银行合作

在此阶段，企业司库结合自身业务需求及不同银行的业务特点、对企业的支持情况，确定筛选指标并赋予权重，如银行的业务能力、信用承诺、财务实力、区域覆盖率和客户关系等，来选择可以展开合作的银行，并采用一定的方式，如名单制管理方式、积分制管理方式等方式，将可合作的银行进行业务分类和排名，以开展后续具体的业务合作。

（三）合理分配银行业务

在实际业务开展中，企业司库应合理分配集团整体在银行中的业务。企业司库应结合银行能力、银行报价、银行对企业的支持力度等方面，在同一业务对应的合作银行类别里选择多家银行开展合作。一是避免“将所有鸡蛋放在同一个篮子里”的风险集中情况发生，二是避免业务过于集中某几家银行，过于密切的合作虽能在一定阶段内享受价格及服务优势，但也容易导致企业被银行“裹挟”，在远期关系中丧失业务中的议价权。

（四）定期进行评价调整

企业司库将定期对合作银行的服务质量进行多维度的评价和考核。企业与银行间的关系并不是一成不变的，企业对银行的选择将随着企业业务、银行质量等动态变化。因此，定期对银行的贡献进行评价至关重要。企业须制定评价服务质量的多重维度，包括服务费率、服务差错率、对企业需求响应速度、银行对企业的风险敞口，银行对企业的支持力度等。对于服务质量较差的、出现严重内控风险的银行，则考虑调整业务量或排除合作名单，选择新的银行进行合作。

随着时代的发展，银行作为企业司库建设中对接的外部机构中最重要的角色，企业司库需要认识到未来银企合作不仅限于业务办理以及资金往来，在解决方案、业务咨询等方面也将逐步凸显其重要性，因此银行关系管理将愈加关键，银行的选择对企业在全球范围内获得财务成功将更加重要。