全球观热点：宁波银行是银行还是网贷？高利贷的利率界限是多少？

来源：腾讯网　2022-08-19 17:59:27

(资料图)

宁波银行是银行还是网贷？

如今很多银行与第三方互联网平台合作，致使很多人搞不清银行到底是银行还是网贷。比如比较赚钱的江苏银行，它与京东合作推出金条，与百度合作推出有钱花等等。而股票涨得比较好的宁波银行（今年也跌了），其也与诸多平台合作，比如万利金、白领融呃……其实，银行与网贷的界限是没有那么清晰的。当然，网贷给人的第一印象就是高利贷，而银行给人的第一印象就是居家好男人。但是互联网发展到如今，银行不靠互联网平台去放贷，它还有多久的存活时间呢？所以，诸多“头脑变通”的银行，往往搭上网贷的末班车，而网贷给人的印象就是高利贷，这也就导致银行背上高利贷的骂名了。比如回答这个问题，就是因为有人质疑宁波银行是银行还是网贷，算不算高利贷。网贷是指网络贷款，并非特指以前的P2P。因此，只要银行通过互联网平台放贷，它就是网贷。但网贷是不是高利贷，需要进一步讨论。

高利贷的利率界限是多少？

在最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定还未进行第2次修正之前，高利贷的界限是24%，即年化利率超过24%便认为是高利贷。那么利率超过24%，借款人就可以理所当然的不用还款吗？不是的，而是24%及以下部分受法律保护。若利率超过24%，比如36%，那么借款人通过法律的手段维护自身利益，最高仍需归还24%的利率，超过24%的12%的利率是可以豁免的。但是需要注意，若借款人以36%利率已经归还了一段时间，然后再通过法律的手段维护自身利益，那么即便法律判下来利率为15%，已经归还的那部分利息是无法返还的，这属于自愿行为，法院是不给予支持的。但是的但是，若你的利率是48%，超过36%的12%，已还部分的利息法院是支持返还的——不给予支持的界定是“是否超过36%”。话扯回来，目前的高利贷界限是多少呢？

我们可以百度一下，关于高利贷的阐述。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定在2020年做了第2次修正，将24%的界限调整为一年期贷款市场报价利率的四倍。“一年期贷款市场报价利率”是什么鬼？说直了，它就是一年期LPR利率。

我们通过上海银行拆放官网可以查到，目前一年期LPR为3.7%，它的4倍就是14.8%。也就是说，若你目前的贷款利率超过14.8%，便可判为高利贷，可以通过法律的手段维护自身利益。目前比较正规的网络贷款平台，通常会提示单利年化利率（这是监管的硬性规定）。若单利年化利率超过14.8%，它就是高利贷。若没有提示单利年化利率的怎么算呢？比如很多平台为了使借款人更加灵活的使用资金，从而使贷款人减少长期贷款风险，通常以日利率的方式去计息。那么日利率多少会超过年化14.8%呢？若我们按照金融机构计算期限一年360天来算，14.8%/360=0.0411%，即日利率超过万4.11便是高利贷。

若我们以实际期限来计算，14.8%/365.25=0.0405%，即日利率超过万4.05便是高利贷。因此，我们可以看到，很多比较正规的贷款平台已经将贷款日利率从万5调成万4了。

信用卡是高利贷吗？

信用卡分期在不打折的前提下，其年化利率一般都是超过14.8%，基本徘徊在18%。那么信用卡分期属不属于高利贷呢？这个不好界定，因为银行将其归为“手续费”，而非利息收入，毕竟连国有四大行都敢明目张胆的收取年化利率超过14.8%的手续费。或许正因为这种不好界定的原因吧，网贷中套路贷油然而生，贷款利率可能不高，但手续费却很高。