增额终身寿险是不是稳赚不赔 增额终身寿险复利3.5%是真的吗?

增额终身寿险是不是稳赚不赔?

中国精算师协会表示，增额终身寿险并非“稳赚不赔”，保险消费者如果中途退保，可以领取保单的现金价值，增额终身寿险的现金价值一般在前5年低于累计所交保费，之后才会逐渐超过累计所交保费。据不完全统计，若在投保后第1年退保，将会损失10%-60%的保费;若在第20年退保，收益约在2%-2.5%之间。

实际来看，以上述银行理财经理推荐给“家业常青J款增额终身寿险”为例，缴费期限3年，年缴费3万元，若第一年退保，保单现金价值仅有1.77万元。

增额终身寿险复利3.5%是真的吗?

“增额终身寿险复利3.5%”是一些销售宣传中经常出现的话语。这里的3.5%并不是投资收益率，而是保额增长率。

徐昱琛指出，消费者在选择增额终身寿险时，最应该关注的是它的实际收益率，但是实际收益率计算过程复杂，不会写在合同中。实际操作中，消费者可以通过比较，在同样缴费金额、同样缴费年限的前提下，选择年末现金价值更高的产品。

同时，徐昱琛提示，消费者应该客观看待增额终身寿险产品，它更适合需要长期稳定投资的消费者。保险公司是正规金融机构，此类产品的风险需要消费者理性全面把握。

除了产品销售乱象，业内担忧的，还有增额终身寿险可能会给保险公司带来的利差损风险，国君非银分析师刘琦欣、谢雨晟指出，对保险公司而言，增额终身寿险面临较大的利差损风险，预计长期保险公司将考虑降低预定利率或降低减保权益限额等来应对利差损风险。

关键词： 增额终身寿险 保障期限 保单生效 定额终身寿险

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