全球简讯:低收益环境下，锁定利率至关重要，3.5％的增额终身寿被青睐！

低收益环境下，锁定利率至关重要

(资料图片)

存款利率下降之时，保险市场上的万能账户结算利率也随之下行。据不完全统计，目前保险市场上共有1750余款万能险产品，年内已经有超400款万能险产品的结算利率下调，有些甚至已经多次下调。

再看银行理财产品。今年正式施行的资管新规打破“刚性兑付”，过去银行理财产品承诺的类似“保本保息”“零风险”等，都成了过去式。

由某机构发布的《2022年银行理财上半年产品运作报告》显示：2022年上半年，伴随全球通胀加剧及美联储加息，海内外权益市场出现大幅调整，固收+、混合类及权益类理财产品业绩均受到不同程度影响。在国内货币政策趋于宽松的情况下，现金管理产品及纯固收产品的收益也较去年同期下滑。

而证券市场上，投资大A的散户，为中国股市提供了一批又一批的“韭菜”，有几个真正赚到过钱呢？近期大A的表现，想必大家都看到了，这几天已经跌破了3100点！很多散户的资金被腰斩，甚至损失70%以上。

大家都希望自己的投资能够收益性、安全性与流动性三者兼得，可现实的情况是：满足收益性和安全性的资产，不能满足流动性。最典型的例子是房产。满足安全性和流动性的资产，不能满足收益性。最典型的例子是活期存款，安全性很高，也不用担心本金损失，流动性也好，但收益不高。满足收益性和流动性的资产，不能满足安全性。最典型的例子是股票和基金。

而不断下滑的银行存款利率和国债收益率，又在向我们昭示着低息环境下锁定利率的重要性。

央行前行长周小川曾在创新经济论坛上说：“10年后想买一款年化收益3%的理财产品，都可能像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了。”这并非危言耸听。

30年前，我们习惯了10.98%的利率，5年前，我们习惯了6%的利率，今天，我们习惯了1.5%，或许在不久的将来，我们要被迫习惯1%乃至零利率、负利率。

增额终身寿险受热捧

增额终身寿险，开始受到很多人的热捧！

与普通终身寿险相比，增额终身寿险主要的区别在于“增额”两个字，保额按照合同约定不断增长，保单的现金价值也随之增长。

它是一种可以锁定未来收益的金融工具，不用担心未来市场环境变化导致收益下降。它有如下优势：

一是收益稳定，安全性强。现在，银行存款利率在不断下行，而二十年前买了增额终身寿险的人，仍然能拿到接近9%的收益，而且能拿一辈子。

二是复利增值，锁定未来收益。银行存款利息是单利，增额终身寿险是按照复利进行计算的，每年产生的利息在下一年都自动进入本钱，接着产生利息。以当前3.5%复利来计算，10年就有接近4%的单例，30年就接近6%的单例，越往后越高。

三是终身刚性兑付。预定利率3.5%，这是保险公司承诺给客户的投资回报率，终身刚性兑付，白纸黑字写在合同里，几十年甚至一辈子都不会变，不管之后银行存款的利率如何变化，增额终身寿险的收益都是确定的。 

四是有较大的灵活性。需要使用资金的时候，可以通过减少保额取现的方式，来自由支取，来应对孩子的教育、自己的养老、婚嫁、买房等一系列的资金支出。

作为一种储蓄型保险，增额终身寿险有独特的优势，今天你锁定的近3.5%的复利，很可能是你终身能看到的利率天花板了。不管是稳健理财，还是财富传承，又或是规划养老，增额终身寿险都是很好的选择

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关键词： 低收益环境下 锁定利率至关重要 3.5％的增额终身寿被青睐

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