环球速读：聊聊FIRE运动：存够多少钱可以提前退休？

来源：腾讯网　2022-12-29 06:08:48

我邀请了村姐和念念同学，我们从本质上聊了聊FIRE运动，终极指向存够多少钱可以提前退休。

现在的政策指向是“延迟退休”，这已经是纳入中央经济工作会议的重点话题了。

延迟退休的原因呢，就是我们上次聊到的个人养老金问题衍生而来的。因为光靠社保养老金不够领，国家一是让我们去存钱，二是推行延迟退休。

(资料图片仅供参考)

那我们只能被动接受吗？其实，只要有钱，就可以随时退休，提前退休。

那到底存够多少钱才能提前退休呢？

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FIRE运动是什么？

“FIRE”的运动是一个缩写，全称是Financial Independence Retire Early。

翻译过来，就是：财富自由，提前退休。

这是在欧美、日本等国家的年轻人中兴起的一种主张。

这项运动的理念是通过极简的生活的方式，尽早实现财富自由，从而可以提前退休，依靠投资收入舒适地生活。

在我看来，念念同学一直是FIRE运动的践行者。念念本身是郑州本地的小红书知名博主，也发表了很多关于储蓄点赞过千的内容。

她说，我们当下8090后很多没有什么感觉，但实际上我们的父母辈一直都在做着FIRE运动：

他们省吃俭用，热爱储蓄，虽然没有没有达到FIRE的状态，但却是一直在做着这件事的。

村姐也举了很多例子，证明FIRE更多倡导是一种生活方式，核心是让人重新探索，追求自己想要的生活，并定义自己达到“财务幸福”的路径。

也就是说，每个人对财富自由的定义是不一样的。

“有的人去偏远的山里去弄个房子，也挺好的。”

我们也会经常看到，一些人去开车游遍中国，甚至环球旅行，也挺自由的。

每个人需要的花费和支出是不一样的，对财务自由的定义也不一样。

“FIRE运动”的发起人格兰特·萨巴蒂尔将财富自由分为7个阶段。

第1阶段：明确。清晰的评估你当前的财务状况；

第2阶段：自给自足。收入可以覆盖支出，维持收支平衡；

第3阶段：喘息空间。在维持生活的基础上，有些许储蓄；

第4阶段：稳定。有一定的应急资金，至少存下6个月生活费，可以应对突发情况；

第5阶段：灵活。存下足够生活两年以上的钱，如果有需要，可以灵活地把自己从工作中解脱出来；

第6阶段：财务独立。可以完全不用工作，依靠投资产生的收入就可以维持生活；

第7阶段：充足财富。拥有比你需要的更多的钱。

存够多少钱才能财富自由（提前退休）

大部分普通人都处在前几个阶段，如果想要达到第6阶段，完全不用工作，我们要存够多少钱呢？

FIRE运动给出的答案是：存够一年生活费的25倍，然后依靠4%的年化收益率的收益生活。

假如一个月生活费1万元，一年生活费就是12万

12*25倍=300万

年化利率4%，在300万*4%=12万

也就是说，每月生活费1万的人，只要存够300万，被动的理财收益，就能覆盖每个月的支出，那就不用工作了。

300万听起来难不难？（全靠高收入的积累啊）

要么就是短时间内提高收入，有点难。

要么就是降低开支，也需要慢慢来。

但是还好，我们还有时间。

念念按照《小狗钱钱》里的72法则给我们算了算。

“假如我想50岁退休，预计活到85岁，那就是需要大概35年的时间。如果我把开支控制在每个月5000元，就需要5000*12*35=210万。”

按照72法则，她的平均收益率维持在4%，资金需要翻倍的时间为72➗4=18年。（4%目前也是无风险收益的天花板了。）

那她需要在32岁（在50-18）之前，存够一半的钱就可以了，到50岁就可以退休，依靠利息生活了。

也就是差不多100万。

如果平均收益率更高，那资金翻倍的时间更短。

是不是金额小了很多呢？

怎么做才能更贴近FIRE？

不管是按照25倍年支出，还是按照72法则，一是提前准备，二是要少花一点，就不用压力那么了。。。。。

村姐帮我们总结下来，就是提高能力，降低欲望：

第一、重新定义和节制欲望，量入为出。

第二、提升自己在行业价值，获得更高的行业报酬。

第三、远离消费“黑洞”。

第四、现在就开始储蓄。

第五、学会投资理财。

第六，做好生活基本保障。

必须做好一定现金流储备和应急准备金，应对6~12个月，适当配置意外保险、重大疾病保险。

第二条个人收入各自关注各自行业，或者考察别的行业，这里不多说。

其余方面，念念都特别在行。她给大家分享了特别多包括记账习惯、储蓄理念、消费理念等等。

我们一致认为，FIRE人群，主张先进行储蓄，后在享受生活的方式。甚至在一定程度上对自己比较抠。

今年刘润的演讲也关注到豆瓣抠组：“我们不是穷，我们只是抠。”

我个人认为，这群人是比较有生活趣味、有生活目标的，知道自己要什么。

包括我们也关注到小红书、咸鱼、拼多多等很多平台的兴起，也会影响很多人的生活方式。

比如咸鱼，一个小孩儿用的蹦蹦床，淘过来，还能再卖出去。

包括消费方式，物品的断舍离等等。

另外就是注重资产而非消费，比如有的人年入百万也不买豪车。

其实，实现财富自由的核心是创造被动收入，副业和投资是获得被动收入的最佳选项。

对于副业，念念的建议是：

1是可以培养和自己职业相关的副业；

2是利用自媒体比如小红书等变现，做博主；

3是做知识付费，把自己会别人不会的事情做成课程；

4就是保险经纪人职业可以兼职，比较自由，也是优质副业的选项。

事业性被动收入除外，就是资产性被动收入了。我们一起来盘一盘：

①房产 房租在众多赚取被动收入的方式中比较原始了。村姐反映，

因为疫情关系，她家房子难租了很多，算上空置期，房租收入大幅下滑。

②股票/基金 总归是有一些风险，比较建议指数基金，定投相对好一些。

③银行定期存款 要关注利率下行的问题。

④年金保险 妥妥的被动现金流。

⑤增额寿 可以实现150w的房产，每月5000元的收租，收到90岁，还有269万。

总之，被动收入很重要。