【速看料】美国保险为何备受高净值人士青睐？有哪些优势？

来源：腾讯网　2023-03-10 12:00:19

越来越多的高净值人士把家庭财富管理与风险管理的工具放眼到境外去找寻，美国保险做为兼具这两项功能的金融产品，自然备受关注。

【资料图】

美国保险有哪些优势？为何备受高净值人士青睐？我们来看看。

美国保险业历史悠久，体系完善

美国的保险市场已经发展了二百多年，很多保险公司都是百年老店，悠久的历史积淀使得美国保险市场不仅成熟而发达，而且受到的监管最严格。

美国对保险业实行联邦政府和州政府双重监管制度，联邦政府和州政府拥有各自独立的保险立法权和管理权。每家保险公司的每个产品都需要通过几十个州的监管部门的审批才能推向市场。

美国保险还有个特别重要的特点，保险公司在各州运营的时候都会强制加入各州的保障协会，哪家保险公司破产，就由保障协会出面赔付客户、收购破产公司业务。完备的体系更好地保障了客户的权益，并且也促进了美国保险行业的健康发展。

美国保险产品理念先进

美国保险业拥有许多其他国家和地区没有的新型保险产品。例如指数型万能险（IUL），在传统寿险具有的赔偿保障之外，还有“保底锁利”的强大功能：投进保单的钱，一部分可通过挂钩股票指数，如标普500、香港恒生等，获取收益。指数涨，收益涨，指数跌，有保底。

指数型万能险在保障未来的同时还能进行不亏本的理财投资，一举两得。不过由于其背后需要的市场和交易方式比较复杂，其他国家的保险市场很难做到。

美国保险保费低，性价比高

美国上千家保险公司，竞争激烈，使得保险的成本低廉，保费甚至可以说是全球数一数二的低。

以寿险为例，与其他国家和地区相比，美国寿险寿命预期更长，投资渠道更透明，运营成本更低廉。因此，保费相对更低廉。在保额相同的情况下，美国寿险的保费最低可做到香港、台湾、韩国的1/3，日本、内地的1/5，在全球寿险领域是不折不扣的性价比之王。

美国保险理赔简单

美国保险理赔非常简单，以寿险为例。美国寿险属于“严进宽出”，即办理寿险时的流程可能多一点，但赔偿时非常方便快捷，美国公民只需向保险公司提供死亡理赔申请单和死亡证明，即可申请赔偿。非美国公民也只是多了一个把死亡证明翻译成英文的步骤，非常人性化。

受益人发出赔偿申请后，保险公司最快可在两周内支付赔偿金，一般不会超过三周，以便尽快帮助其家人度过这段最需要钱的日子。

合理避税，对冲风险

众所周知，美国是一个纳税大国，但就是这样一个纳税严格的国家，在人寿保险上却有诸多免税政策。

例如遗产税，对于非美国公民购买的人寿保险，身故赔付时不需要缴纳任何形式的任何遗产税。

此外，根据联邦法律规定，非美国公民在美资产超过6万美元就要交遗产税，税率高达40％。如果投保人在美国有资产，那么当他身故后，继承人需要先向联邦政府缴纳完税款后才能继承这些资产。

如果配置资产的同时又购买了美国寿险，并且指定继承人为受益人，此时继承人就可以用寿险的赔偿金支付高昂的遗产税，保证了资产的平稳传递，对冲了风险。

更重要的是，美国没有加入CRS（共同申报准则），保单不会当做资产被申报，避免了不必要的损失。

分散单一货币持有风险

作为底层的保障型美元资产，美国保险在资产传承、税务规划、风险隔离等方面优势明显，具有较高的安全性，可以实现资产的增值和保值。利用保单的杠杆效应，使资产配置利益最大化，分散单一货币持有风险，确保经济下行时资产不受损失。

RuistarVisa

免责声明：本文仅作为知识分享，所包含的内容均不构成对任何个人或机构的投资建议或项目要约。本文涉及的信息、数据均来源于公开资料，“小瑞探险”对内容的准确性与完整性不做任何承诺与保障。涉及的网络转载内容，如原作者认为不妥，请联系我们删除并表示歉意。原创内容未经“小瑞探险”同意，不得随意转载。