世界今日讯！个人养老金优惠政策来了！缴这份钱到底划不划算？

来源：腾讯网　2022-09-29 18:11:41

养老金又出新政策了！这次轮到了“个人养老金”政策。

涉及到养老金，大家总会很关心，不过因为个人养老金账户制度还在规则制定阶段，官方给出的信息还不是很明确，所以铁扇妹妹想和大家一起来了解一下这个“个人养老金制度”，看看怎么样缴这笔钱才划算。

(资料图片仅供参考)

首先，什么叫个人养老金呢？

相信大家对“五险一金”或多或少有了解，其中用一项就是养老保险，严谨点说叫“城乡城镇职工基本养老保险”，由企业和个人共同缴纳，而且依法应该是必须缴纳的；还有就是城乡居民基本养老保险，也是社会统筹和个人账户相结合的方式。

不过这次的个人养老金账户不太一样，它属于我国“第三支柱养老保险体系”，是否参与个人养老金缴费是完全自愿的，而且账户缴费完全由个人承担。

为了方便大家理解，铁扇妹妹简单地解释一下这件事情：

缴纳这个“个人养老金”相当于开一个账户，这个账户每月最多可以往里存1000块，每年就是12000块（额度在这个范围里自由选择）。

和之前的养老保险不同，这个个人养老账户里存了钱之后，这部分钱不再是统筹规划的，而是你可以用这个账户里的钱去购买金融产品，这部分收益也是归你自己所有。

为了鼓励大家加入个人养老金缴纳，这次政策还规定参与个人养老金缴纳的居民可以享受个人所得税优惠，以每年12000元的限额予以税前扣除，也就是说开户缴保险金，可以抵扣掉部分的个人所得税，所以相当于以一定的折扣购买投资产品。

这部分养老金也可以享受一定的税收优惠，开户、缴费和收益都不需要缴税，不过提取的时候需要实际缴纳3%的税。之前在上海等地试点的“商业养老保险”，在领取时需要缴纳的实际税负是7.5%，而此次的个人养老金账户实际税负为3%，相对来说还是比较低的。

需要注意的是，账户里的钱就是为大家养老做准备的，所以这个账户是封闭管理，只有到退休的时候才能取出来。

总的来看，这次个人养老金有这么几个优势：

1、自主性强，要不要存，存多少，怎么投资，取的时候是分月取还是整取都可以自己选择。

2、如果居民自己储蓄和投资，那么整体上是零散的，而存到个人养老账户，可以保证资金配置长线稳定。比起个人储蓄，这个养老账户也能帮你更加清晰地安排养老计划，而且个人养老账户和企业不挂钩，即使是自由职业人群也可以缴纳。

3、税收优惠，尤其是一些收入比较高的人群，比如你个人所得税税率45%，那么缴纳个人养老金，可以抵扣五千多的税。

简单来说，最大的两个优势是能投资&可以抵税。

不过大家对于这次个人养老金制度还是有很多担忧的，一来是政策新出，很多细节不确定，也不知道能否长期稳定执行，二是要等到退休才能领取，时间也确实比较漫长，三是投资收益方面，如何能保证收益安全性和稳定性，这关系到每一个缴费者的核心利益。

综合上面的分析，作为我国养老的“第三支柱”，个人养老金制度还主要是“补充”作用，一些中高收入人群可以通过缴纳个人养老金抵扣可观的个税，如果你还懂点投资，那就相当于“打折买基”，那么缴纳个人养老金或许是个不错的选择。

虽说个人养老金账户是个人缴纳不捆绑企业，可以帮助一些自由职业者、个体工商业者稳定地积累更多的养老资本，然而对于那些收入未到个税起征点或者投资没有方法的居民，加入这个账户似乎又缺乏了一些必要性。

不过，该政策还在设计阶段，未来能起到什么样的左右还不好说，但我们真诚地希望这项政策能够帮助大家在未来活得更加舒适，更加体面。

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